Nyugdíj tanácsadás, ügyintézés az Egyesült Királyságban
1. Állami nyugdíj (State Pension)
Jogosultság
Az angol nyugdíj feltétele 10 év angliai TB fizetés (ez származhat munkaviszonyból, vállalkozásból, önkéntes befizetésből vagy NI creditből, melyet pl a Child Benefit is biztosít). Biztosított éveket kivásárolni is lehet, de csak a biztosítási évek között keletkezett réseket, illetve töredék éveket.
A 10 évbe beletartoznak a külföldön (EU-n belül) ledolgozott évek is, így ha pl. nincs meg a 10 év a UK-ben, csak 4, de Magyarországon van 27 teljesített év, akkor az 31 jogosító évnek számít, a nyugdíj pedig a két országból érkezik majd, az ott teljesített évek után arányosítva.
Az egyéni vállalkozók nyugdíját az úgynevezett Class II National Insurance alapozza meg, amit minden évben a self assessment adóbevallásban fizethetnek meg.
A nyugdíjkorhatár jelenleg 66 év, a személyre szabott pontos dátum megnézhető itt: https://www.gov.uk/state-pension-age
Az igénylés menete
A nyugdíj-igénylés rendszerint abban az országban történik, ahol a nyugdíjkorhatár betöltésekor él az illető. A DWP (az angol nyugdíjhivatal) körülbelül fél évvel a nyugdíjkorhatár elérése előtt levelet küld, ezzel a levéllel lehet elkezdeni az ügyintézést. A különböző országokban ledolgozott évekről is nyilatkozni kell, az angol hivatal pedig felkeresi a többi ország hivatalát, hogy kikérjék az ottani nyugdíj adatokat.
A nyugdíj összege
Az állami nyugdíj összege 2025-ben £230.25/hét, ami £997/hó.
Kardos Magdolna
Nyugdíj tanácsadással és ügyintézéssel kapcsolatban keresse munkatársunkat.
2. Pension Credit – nyugdíjkiegészítés
A nyugdíj teljes összegét (a heti £230.25-ot) 35 ledolgozott év esetén adják, azonban ha ennél kevesebb van és ezért nem a teljes nyugdíj jár akkor lehetőség van annak kiegészítésére Pension Credit-tel. Ha bármely oknál fogva heti £230.25-nél kevesebb a nyugdíjas összjövedelme akkor a Pension Credit ahhoz hozzátesz annyit, hogy meglegyen a heti £230.25.
- Ha UK-n kívül (pl. Magyarországon) tölti valaki a nyugdíjaséveit akkor ez nem kérhető, csak UK-ban tartózkodás esetén.
- A számításánál figyelembe veszik a nyugdíj melletti esetleges egyéb jövedelmeket is, pl. ha valaki még dolgozik a nyugdíj mellett.
3. Workplace Pension Magánnyugdíj
Az elmúlt években az alkalmazottak számára kötelezővé vált a magánnyugdíjpénztári tagság (Workplace Pension), amely így szerves részét képezi a nyugdíjrendszernek. Ezekkel a magánnyugdíjpénztárakkal legtöbb esetben a munkáltató szerződik, így különösebb teendő nincs vele: a megtakarítás az évek során a magánnyugdíjpénztárban gyűlik egy saját számlára, ehhez pedig 55 évet betöltve lehet leghamarabb hozzáférni. Amennyiben valaki külföldre költözik a korhatár betöltése előtt, onnan is hozzáférhet a megtakarításához, de csak miután elérte a korhatárt. Személyes bankszámlához hasonlóan működnek, több ilyen magánnyugdíjpénztári folyószámlája is lehet ugyannak a személynek, így a különböző munkáltatók különböző szerződött magánnyugdíjpénztárai nem jelentenek problémát egy esetleges munkahely-váltáskor.
Összegek
A lenti kalkulációk önkéntes self-employed befizetésekre vonatkoznak, ahol nincs munkahelyi hozzájárulás hozzátéve.
PÉLDA KALKULÁCIÓ 1
Magánnyugdíj befizetés kezdete: 41 éves életkorban
Magánnyugdíj befizetés ideje: 26 év (a 67 éves nyugdíjkorhatárig)
Befizetés / hó: £100
Várható havi magánnyugdíj: £198
PÉLDA KALKULÁCIÓ 2
Magánnyugdíj befizetés kezdete: 31 éves életkorban
Magánnyugdíj befizetés ideje: 36 év (a 67 éves nyugdíjkorhatárig)
Befizetés / hó: £50
Várható havi magánnyugdíj: £160
Ajánlott magánnyugdíj: Nest Pension
https://www.nestpensions.org.uk/